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Besoin de financer votre entreprise : quelles solutions ?

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Votre entreprise est lancée. Vous avez des projets plein la tête, mais votre banque ne suit plus. Quelles autres sources de financement s’offrent à vous pour assurer votre développement ?

Première question à se poser : pourquoi ai-je besoin de financements ? Il est important de distinguer les besoins en fonds de roulement et les problèmes de trésorerie  liés à l’exploitation, des besoins d’investir à moyen ou long terme sur des projets structurants pour l’entreprise comme l’achat de matériel, des acquisitions immobilières, les gros projets d’innovation, etc.

Dans le cas d’un problème de trésorerie, il faut savoir qu’une mauvaise gestion du besoin en fonds de roulement est l’un des premiers cas de mortalité des entreprises. D’où l’importance  d’une bonne maîtrise du poste clients et des encaissements : il est beaucoup plus simple de solliciter sa banque lorsque l’on peut prouver que l’on est capable de gérer son exploitation et sa marge, et de se faire payer en temps et en heure.

Des solutions spécifiques peuvent cependant être négociées avec sa banque ou  avec des sociétés spécialisées pour éviter les situations dangereuses : l’escompte, la loi Dailly, les facilités de caisse, le découvert ou encore les crédits de campagne seront proposés pour pallier des problèmes de trésorerie, à condition que ceux-ci restent passagers. En cas de difficultés pour débloquer des financements, vous pouvez saisir la Médiation du crédit aux entreprises, dispositif national mis en place en 2008 par le Gouvernement, afin de restaurer une relation de confiance entre les entreprises et leurs banques.

Les capitaux-risqueurs à la rescousse des besoins en fonds propres

Dans le cadre de lourds projets d’investissements, votre banque peut être une excellente alliée pour accorder des prêts bancaires classiques ou un crédit-bail immobilier/mobilier. Il peut s’avérer nécessaire de faire intervenir plusieurs financeurs, parmi lesquels un capital-risqueur, apporteur de capitaux. Il existe des sociétés spécialisées dans le capital-risque mais aussi des réseaux d’investisseurs de proximité tels que les Business Angels. Un Business Angel est une personne physique qui investit une part de son patrimoine dans une entreprise innovante à potentiel et qui, en plus de son argent, met gratuitement à disposition de l'entrepreneur, ses compétences, son expérience, ses réseaux relationnels et une partie de son temps. « Si le caractère novateur et les potentialités de développement d’un projet motivent en partie nos investissements, c’est surtout la personnalité du porteur de projet et sa capacité à mener son projet qui fera toute la différence», explique Eric Lurot, membre de Drôme Angels, qui a soutenu Sabine Peiffer, dirigeante de moncheval.fr.

 

Sabine Peiffer, dirigeante de moncheval.fr, boutique en ligne d’équipements d’équitation créée en 2005 à Chabeuil
« Les Business Angels apportent de l'argent, mais aussi et surtout, un accompagnement »

Après six ans d'existence et de croissance ininterrompue, j'ai senti le besoin d'évoluer. La concurrence se faisait plus présente, le site devenait vieillissant et je voulais apporter une évolution forte à notre gamme personnalisable en créant un configurateur ultra réaliste. Pour financer la nouvelle plate-forme de vente en ligne, le module de personnalisation, le nouveau design et le développement à l'export, et sur les conseils de mon expert-comptable, j'ai fait appel à Drôme Angels en février  2012. Après une première rencontre avec deux investisseurs, j'ai construit un dossier de présentation, qui a été validé, ce qui m'a permis de présenter mon projet en séance plénière. J'avais sollicité 35 K€... le projet a dû convaincre, puisque neuf investisseurs se sont engagés pour un montant total de 70 K€. Ce qui a joué ? Une entreprise qui a 5 ans d'historique et déjà des réussites, mais aussi la clarté de mon projet et la ténacité que je mets tous les jours dans mon entreprise. Aujourd'hui, il ne passe pas 15 jours sans que je sois en contact les Drôme Angels, avec lesquels j'échange sur de nombreux aspects de l'entreprise.

 

Les aides publiques pour gagner en compétitivité

En cas de réelles difficultés d’obtention de financements « traditionnels », vous pouvez envisager de recourir à des financements publics. Sous certaines conditions d’éligibilité, ils sont accordés aux PME qui innovent, embauchent - à l’instar des dispositifs de la région Rhône-Alpes IDéclic Potentiel et Potentiel+ par exemple – investissent dans l’immobilier, se développent à l’international, etc. L’Etat, la Région Rhône-Alpes ou encore le Département disposent de tout un panel d’aides pour répondre aux besoins de financement des entreprises. Il y aussi Oséo, établissement public doté d’une mission d’intérêt général, qui finance et accompagne les PME dans les phases les plus décisives de leur existence, c’est-à-dire la création, l’innovation, la croissance, l’international, la trésorerie, la transmission.

 Jean-Luc Mussot, dirigeant de Ad-venta, PME péageoise spécialisée dans la conception et la fabrication de têtes de bouteille intégrant un détendeur pour toutes sortes de réservoirs d’hydrogène
« Le Fonds Unique Interministériel a financé notre R&D »

J'ai créé Ad-Venta dans mon garage, comme tout inventeur qui se respecte, en 2005, pour concevoir un système capable de contrôler un micro-débit de gaz. En 2008, je commence à m'intéresser à l'hydrogène comme vecteur d’énergie et, avec d’autres start-up régionales, nous montons un projet de R&D collaboratif soutenu par le pôle de compétitivité Tennerdis, spécialisé dans l'énergie et les énergies nouvelles. Ce projet vise à mettre au point des petits stockages d'hydrogène destinés à des piles à hydrogène portatives. Le projet HyCan, qui rassemble 4 partenaires industriels, 1 laboratoire de recherche et un laboratoire d'essais, a sollicité le FUI. Celui-ci a subventionné notre activité de R&D à hauteur de 143 K€, soit 45% de notre besoin de départ, le reste étant financé sur nos fonds propres. Il est toujours plus facile d'obtenir des aides en étant labellisé par un pôle de compétitivité, mais aussi en étant plusieurs à proposer des compétences complémentaires, au sein d'une équipe partageant les mêmes objectifs. Je crois aussi que nous sommes positionnés sur un sujet innovant, qui vise un marché mondial, avec un potentiel commercial encore émergeant mais intéressant. Ce que je retiens de ce parcours, c'est qu'il existe des solutions pour financer de l'innovation, à condition d'être convainquant et vraiment en phase avec un marché... Mais surtout, qu'il faut toujours en tant qu'entrepreneur, prouver qu'on prend soi-même les plus gros risques et qu'on les prend en premier."


La région Rhône-Alpes a  lancé en 2012, avec l’Etat, le Comité Régional des Banques, les CCI de Rhône-Alpes, l’Ordre Régional des experts-comptables, la Caisse des Dépôts, Oséo et Lyon Place Financière et Tertiaire, le Pôle d’Orientation Financière Rhône-Alpes. Cette association porte le Hub de la Finance www.hubfi.fr, qui regroupe sur un même site des parcours intelligents pour trouver les réponses adaptées à tous les besoins de financement et une mise en relation avec les investisseurs pour permettre la recherche de fonds propres.

 

Trouver une solution de financement grâce aux moteurs de recherche

 

  • LES-AIDES.FR : site d’information des CCI sur les aides aux entreprises qui donne accès à SEMAPHORE, base de données recensant toutes les aides publiques adaptées à un besoin précis.
  • OBSERVATOIRE DES AIDES AUX ENTREPRISES : le portail www.aides-entreprises.fr est un Service Public en ligne qui offre un accès gratuit à l’ensemble des dispositifs proposés par l’Etat, l’Europe et les collectivités territoriales.


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Rédacteur :

Animatrice Localbiz